신용카드 없이도 무직자 대출 가능한 곳은 어디가 있을까?

신용카드 없이도 무직자 대출 가능한 곳은 어디가 있을까?

이번 시간에는 신용카드 없이 무직자 대출이 가능한 곳을 모두 정리해 보려 한다. 신용카드 없이도 무직자인 사람도 이 글의 정보 하나만으로 필요한 자금을 해결할 수 있도록 글을 정리해 보았으니 자금이 급하다면 이번 글을 꼭 한번 자세히 확인해 보도록 하자.

신용카드 없이도 무직자 대출 가능할까?

대출심사는 대출 신청자의 다양한 조건을 고려하여 승인 여부를 결정하게 된다. 다만 이러한 문제는 심사 기준마저도 취급은행 및 영업점별로 다르기 때문에 대출 신청 시점에 따라서 계속 변하게 된다. 소득증빙이 어려운 무직자인 경우에 신용카드도 없는 경우 대출 상품을 이용하기가 더욱 어려워진다. 그러한 이유는 다음과 같다.

추정소득 산출이 불가능하기 때문이기 도 하며, 대출심사 시 가장 중요한 부분은 대출자의 ‘소득’ 및 신용’이라는 것은 누구나도 잘 알 고 있을 것이라고 생각한다. 그렇기 때문에 대부분의 금융회사에서는 소득증빙이 어려운 무직자에게는 ‘추정소득’을 산출하여 심사를 하게 되는데 여기서 말하는 ‘추정소득’이란, 이름처럼 대출 고객의 소득을 추정하여 산출하는 소득을 말한다.

다만 ‘추정소득’은 신용카드 사용내역, 국민연금 및 건강보험 납부내역 등을 바탕으로 산출을 하게 되는데, 이러한 것들은 무직자가 신용카드마저 없어 추정소득 산출이 어렵다면, 대출 승인 가능성은 매우 낮아지게 된다.

다른 이유로는 신용 측면에서 봤을 때도 신용카드의 역할을 매우 중요하기 때문인데, 무직자인 경우라면 우량 대출 고객에 비해 상대적으로 금융 이력 등이 적어 신용점수가 낮을 수 있다. 이러한 신용점수를 올리는데 매우 중요한 역할을 하는 신용카드마저 사용하고 있지 않은 경우 대출심사에서 매우 불리해질 수 있다는 점을 알아야 한다.

신용카드 없이 무직자 대출

신용카드 없이 무직자 대출이 얼마나 어려운지 위에서 설명해 보았다. 실망할 수도 있으나 길이 없는 건 아니다. 이 아래부터는 신용카드가 없더라도 무직자인 사람이 이용할 수 있는 대출상품을 최대한 선별하여 소개하려 하니 대출이 필요한 사람이라면 아래쪽을 자세하게 확인해 보도록 하자.

1. 무직자 정부지원 대출

신용카드 없어도 무직자가 이용할 수 있는 대출로 가장 먼저 알아볼 상품은 무직자 정부 지원 대출이다. 이러한 정부 지원 대출은 저소득ㆍ저신용 서민층을 위한 상품으로 승인율이 매우 높은 것이 특징이다.

거기에 무직자가 이용할 수 있는 정부 지원 대출은 크게 햇살론 유스, 직업훈련 생계비 대출이 있으며 각각 세부적인 내용은 다음과 같다.

1. 햇살론 유스

햇살론 유스는 청년층에서 이용할 수 있는 가장 대표적인 정부 지원 대출이다. 이러한 대출은 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 대학생, 취준생, 사회 초년생(직장인) 등을 대상으로 대출 상품을 제공하고 있다. 다만, 대출대상 중에 사회 초년생(직장인)인 경우라면 연소득 3,500만 원 이항이면서, 중소기업 1년 이하 재직 중인 사람들만 신청이 가능하다.

햇살론 유스는 종전과 다르게 최근에는 보증서 발급부터 대출 신청까지 모바일 앱을 통해 간다하고 빠르게 신청할 수 있는데, 상품의 핵심 정보를 자세하게 일아보자면 다음과 같다.

1. 대출한도 – 연간 600만 원 (동일인 최대한도 1,200만 원)
2. 대출금리 – 연 3.5% 고정금리
3. 대출기간 – 최장 1년 (거치 8년, 상환 7년)
4. 상환방법 – 원금균등분할상환
5. 중도상환수수료 – 없음
6. 취급은행 – 신한은행, 기업은행, 전북은행

햇살론 유스의 장점의 경우 신용점수에 유리한 1금융권에서 취급하고 있는 대출이라는 것이 가장 큰 장점이다 거기에 더해서 대출을 저금리 장기간 이용할 수 있어, 소득이 많지 않은 무직자인 경우라도 매월 상환 금액에 대한 부담감을 줄일 수 있다는 장점 이 있다.

2. 직업훈련 생계비 대출

직업훈령 생계비 대출을 긴 직업 훈련 기간 동안에 생계비를 걱정할 수 있으니 이러한 사람들을 대상으로 훈련을 받을 수 있도록 낮은 금리로 최대 3,000만 원을 빌려주는 대출상품이다. 앞으로 더 좋은 일자리로 취업을 하기 위해 직업훈련을 받고자 하는 무직자인 경우라면 대출을 꼭 이용해 보길 바란다.

직업훈련 생계비 대출 신청 자격은 무급휴직자, 특수 형태 근로 종사자, 휴ㆍ폐업한 자영업자 등이 신청할 수 있으며, 상품 핵심 정보를 요약하자면 다음과 같다.

1. 대출한도 – 최대 2,000만 원(단, 고용위기 지역 등의 최대 3,000만 원)
2. 대출금리 – 연 1.0%
3. 대출기간 – 최장 8년
4. 상환방법 – 균등분할상환
5. 문의처 – 근로복지공단

여기서 알아보아야 할 것은 대출을 이용하고자 하는 사람들은 저금리 등 대출조건이 좋은 정부 지원 대출부터 알아봐야 한다. 거기에 더해서 햇살론 유스 및 직업훈련 생계비 대출은 1금융권에 취급하고 있는 대출 상품을 제공하고 있기 때문에 신용점수 관리 측면에도 매우 유리한 상품이다. 그러므로 대출을 신청하는 본인이 신청 자격에 해당한다면 꼭 가정 먼저 신청해 보길 권장한다.

1금융 비상금 대출 Top3

최근에는 비상금 대출이라고 불리는 대출상품들이 고객들에게 많은 인기를 얻고 있다. 그렇기 때문에 많은 금융회사들이 비상금 대출 이라는 상품명으로 다양한 상품들을 출시하였다.

그런데 이 중에서도 1금융권 비상금 대출 대표 상품에 신용카드가 없으며 무직자들도 승인율이 높은 대출 상품들이 있다. 이러한 것들은 ‘서울보증보험’에서 대출자의 보증을 서주는 상품이다.

따라서 ‘서울보증보험’이 대출 신청자의 부족한 소득 및 신용을 ‘서울보증보험’이 대신 책임지고 보증을 서주기 때문에 은행이 신용카드도 없이 무직자라고 대출을 좀 더 쉽게 해주는 상품이라고 이해하는 편이 조금 더 편리하다. 대표적으로 유명한 Top3 상품을 소개해볼까 한다.

1. 카카오뱅크 비상금 대출

카카오뱅크의 비상금 대출은 만 19세 이상 내국인으로서 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 대출 이용자로 판매하는 상품으로, 상품의 핵심 정보를 요약해 보자면 다음과 같다.

1. 대출한도 – 50만 원 ~ 300만 원
2. 대출금리 – 연 3.94% ~ 연 14.53%
3. 대출긱나 – 1년 (단, 1년 단위로 연장 가능)
4. 상환방법 – 만기 일시상환(마이너스통장 방식)
5. 중도상환수수료 – 없음
6. 취급은행 – 카카오뱅크

2. 케이뱅크 비상금 대출

케이뱅크 비상금 대출은 만 19세 이상 내국인으로서 서울보증보험(주) 보험증권 발금이 가능한 대출 이용자를 대상으로 판매 중인 상품으로 상품의 핵심 정보를 요약해 보자면 다음과 같다.

1. 대출한도 – 50만 원 ~ 300만 원
2. 대출금리 – 연 3.85% ~ 연 8.37%
3. 대출기간 – 1년 (단, 1년 단위로 연장 가능)
4. 상환방법 – 만기 일시상환 (마이너스통장 방식)
5. 중도상환수수료 – 없음
6. 취급은행 – 케이뱅크

쏠편한 비상금 대출

쏠편한 비상금대출은 만 190세 이상 내국인으로 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 대출 이용자를 대상으로 판매 중인 상품으로 상품의 핵심 정보를 요약해 보자면 다음과 같다.

1. 대출한도 – 50만 원 ~ 200만 원
2. 대출금리 – 최저 연 4.56%
3. 대출기간 – 1년 (단, 1년 단위로 연장 가능)
4. 상환방법 – 만기 일시상환(마이너스통장 방식)
5. 중도상환수수료 – 없음
6. 취급은행 – 신한은행

위에서 소개한 1금융 비상금 대출 Top3 상품의 경우 대출 대상 및 조건 등을 비교해 본다면 3개의 상품이 모두 유사하다는 것을 알 수 있다. 다시 말해서 취급은행 및 상품명만 다를 뿐 같은 상품이라고 보아도 될 정도로 유사한 상품이다.

그러므로 서울보증보험에서 동일인에게 중복하여 보증서를 발급하여 대출을 해줄 가능성은 매우 낮다고 할 수 있다. 그렇기 때문에 위 3가지 상품 중에 본인에게 적합한 상품 하나만 선택하여서 대출을 이용하길 추천한다. 만약 추가로 금액이 필요한 사람들이라면 그 다음으로 소개할 다른 형태의 대출을 확인해 보길 바란다.

통신등급 대출 Top2

신용카드 없이 무직자 대출이 가능한 상품으로 통신등급 대출이이 존재한다. 이 상품은 상품 명 그대로 대출 심사 시에 대출자의 휴대전화 납부요금 내역 등을 바탕으로 산출한 통신등급을 이용한다는 것이 특징인이다. 즉, 대출자의 신용 및 소득을 평가하는 전통적인 은행 심사방식에서 벗어난 상품을 말하는데, 그렇기 때문에 상대적으로 신용카드 사용내역 등 금융 이력이 부족한 무직자인 경우라면 이용하기 매우 좋은 상품이라고 할 수 있다.

거기에 더해서 통신등급 대출은 현재 1금융권에서 취급하고 있어 금리도 낮고 신용점수 관리에도 유리하다고 할 수 있다. 대표적인 통신등급 대출을 소개해 보자면 다음과 같은 2가지 상품이 있다.

1. 농협 올원 비상금대출

직업ㆍ소득 상관없이 만 19세 이상이라면 통신 3사(SKT, KT, LG U+)를 이용하는 사람이라면 신청이 가능하다. 세부적인 대출조건을 다음과 같다.

1. 대출한도 – 50만 원 ~ 300만 원
2. 대출금리 – 연 3.90% ~ 4.90%
3. 대출기간 – 3년
4. 상환방법 – 원리 금균등분할상환
5. 중도상환수수료 – 없음
6. 췩브은행 – 농협

2. 우리 비상금대출

우리 비상금대출은 직업 소득 관련없이 만 19세 이상이라면 통신 3ㅅ(SKT,KT, LG U+)를 이용 중인 사람들이라면 이요할 수 있는 상품이다 세부적인 조건은 다음과 같다.

1. 대출한도 – 최대 300만 원
2. 대출금리 – 연 4.79% ~ 12.0%
3. 대출기간 – 1년
4. 상환방법 – 만기 일시상환(마이너스통장 방식)
5. 중도상환수수료 – 없음
6. 취급은행 – 우리은행

위에서 소개한 통신 등급 대출 2개 상품의 대출 대상 및 조건이 매우 유사하다. 다시 말해서 통신 등급 대출 2개 상품은 동시에 이용하기가 힘든 상품이기 때문에 그에 따라서 본인에게 좀 더 적합한 상품 한 가지만 선택하여 이용하는 것을 추천하고 추가 금액이 필요하다면 다른 종류의 대출을 신청하여 보길 바란다.

참고로 통신 등급 대출은 신용카드 없는 무직자인 경우 휴대폰을 건전하게 이용하는 사람들이라면 대출 승인율이 매우 높은 상품이다. 그렇기 때문에 현재까지 통신 3사(SKT, KT, LG U+)를 이용하는 이용자 인 경우라면 대출 상품을 이용할 수 있지만, ‘알뜰폰 요금제”를 사용 중인 이용자인 경우라면 이용이 불가능하다는 것을 유의하도록 하자.

국민은행 무직자 대출

국민은행은 기존에 거래가 있는 무직자인 경우를 제외하고는 이용할 수 있는 국민은행 무직자 대출 상품은 없는 것이 사실이다. 다만 다행스럽게도 무직자인 경우라도 도전해 볼만한 상품이 있는데, 그 상품의 이름은 ‘KB 처음 EASY 신용대출’이라는 상품을 새롭게 출시하게 되었는데, 추가적으로 이 상품은 100% 통신 등급 대출이라고는 할 수 없지만, 대출심사 시에 휴대폰 납부내역 등의 비금융 정보를 적극적으로 활용하는 대출 상품이다.

그렇기 때문에 신용카드 없이 무직자인 경우라도 승인율이 높을 것으로 예상되는 상품으로 ‘KB 처음 EASY 신용대출’ 신청 자격은 만 19세 이상이라면 아래의 (1) 또는 (2) 조건 중 어느 하나라도 만족하면 이용이 가능하다.

(1) 아래 1, 2 조건을 모두 만족하는 직장인 사회 초년생, 초기 사업가, 아르바이트생, 사업소득 원천징수 대상자(자동차 딜러, 학습자 교사, 보험설계사, 퀵서비스 배달원 등)

1. 재직 또는 사업 시간 3개월 이상 1년 미만인 자
2. 최근 3개월 소득 발생자 및 최근 3개월 국민연금 또는 건강보험료 납부자

(2) 재직 또는 사업 사실 확인이 불가능한 자(전업주부, 은퇴자 등)

‘KB 처음 EASY 신용대출’ 세부적인 대출조건을 살펴보자면 다음과 같다.

1. 대출한도 – 최대 1,000만 원
2. 대출금리 – 연 4.43%
3. 대출기간 – 최장 5년
4. 상환방법 – 일시상환, 원금균등, 원리금 균등 등
5. 중도상환수수료 – 최대 0.6% p

무직자 50만 원 소액대출 – SC제일 토스 소액대출

SC제일 토스 소액대출은 50만 원 소액대출을 받을 수 있는 대표적인 상품이다. 소액이긴 하지만 신용카드 없이 무직자인 경우라도 승인율이 매우 높은 상품이다.

이 상품의 경우 만 19세 이상만 된다면 특별한 자격요건 필요 없이 누구나 이용이 가능한 상품으로 상품의 핵심 정보를 요약해 보자면 다음과 같다.

1. 대출한도 – 10만 원 ~ 50만 원
2. 대출금리 – 연 6.05% ~ 9.05%
3. 대출기간 – 3개월
4. 상환방법 – 원리금 균등분할상환
5. 중도상환수수료 – 없음
6. 신청방법 – 토스 앱에서 신청

참고로 SC제일토스소액대출의 대출금 지급은 ‘SC제일은행’에서 지급을 하지만, 심사의 모든 권한은 토스에 있는 상품이다. 그러므로 대출 승인율을 높이기 위해서 대출 신청 전 ‘토스’ 앱에 본인이 이미 보유하고 있는 통장 등을 미리 등록해 놓는 것이 유리하다. 그 이유는 토스가 이러한 자료를 바탕으로 좀 더 수월하게 심사를 진행할 수 있기 때문이다.

핀크 생활비 대출

핀크 생활비 대출은 핀테크 기업인 ‘핀크’와 ‘하나은행’이 제휴하여 함께 출시한 상품으로 만 19세 이상이라면 누구나 신청이 가능하다.

특이 이 상품의 경우 중요한 특징이 있다. ‘핀크’라는 기업이 ‘하나금융그룹 X SKT’ 가 합작하여 만든 기업이기 때문이다. 따라서 이 상품은 ‘SKT에서 만들어내 T-스코어라는 기준이 따로 있어 이것이 높은 사람의 경우 우대를 해주고 있다. 자신의 T-스코어는 핀크 앱에서 확인이 가능하다.

정리하자면 SKT를 오랜 기간 우량하게 이용하고 있는 무직자인 경우라면 다른 상품에 비해 승인율이 높고 좋은 조건을 대출을 이요할 수 있는 가능성이 높다. 이 상품의 핵심 정보를 요약하자면 다음과 같다.

1. 대출한도 – 50 만원 ~ 500만 원
2. 대출금리 – 연 3.92% ~ 3.94%
3. 대출기간 – 최장 5년
4. 상환방법 – 만기일시상환 또는 원금균등분할상환
5. 중도상환수수료 – 없음
6. 신청방법 -핀크 앱에서 신청

7등급 무직자 모바일 대출 – 핀크 똑똑한 대출

핀크 똑똑 대출은 7등급 무직자인 경우라도 이용할 수 있는 상품이다 ‘핀크’와 ‘스마트저축은행’이 제휴하여 함께 출시한 상품이다.

‘핀크 똑똑 대출’ 신청 자격은 만 19세 이상 내국인으로서 NICE 신용점수 601점 이상인 사람이라면 이용이 가능한데 여기서, NICE 601점은 예전 신용등급제 기준으로 7등급에 해당하는 신용점수이다.

그렇기 때문에 조건이 까다롭지 않아 신용카드 없는 무직자인 경우라도 충분히 이용이 가능한 상품이다. 이 상품의 핵심 정보만 요약해보자면 다음과 같다.

1. 대출상품 – 50만 원 ~ 300만 원
2. 대출금리 – 연 11.25% ~ 17.66%
3. 대출기간 – 최장 5년
4. 상환방법 – 만기일시상환
5. 중도상환수수료 – 없음
6. 신청방법 -핀크 앱에서 신청

8등급 무직자 대출 – 키위뱅크 비상금 대출

키위뱅크 비상금 대출은 8등급 무직자인 사람이라도 신청이 가능한 상품이다. 현재 ‘KB 저축은행’에서 판매를 하고 있는 상품으로, 키위뱅크 비상금 대출은 만 20세 이상면서 KCB 신용점수가 475점 이상인 사람들이 이용할 수 있는 상품이다.

8등급은 최저 신용자에게 해당하는 등급이므로 대다수의 무직자인 경우라면 이 상품을 이용할 수 있다. 이 상품의 핵심 정보를 요약하자면 다음과 같다.

1. 대출한도 – 최대 300만 원 (50만 원단위로 신청)
2. 대출금리 – 연 8.9% ~ 19.4%
3. 대출기간 – 1년 (단, 최장 5년까지 연장 가능)
4. 상환방법 -만기일시상환
5. 중도상환수수료 – 없음
6. 신청방법 – 키위뱅크 앱에서 신청 가능

9등급 모바일 대출 – 핀크 비상금 대출

핀크 비상금 대출은 9등급 무직자인 경우라도 이용할 수 있는 대출 상품이다. 이 상품은 ‘핀크’와 ‘대구은행’이 함께 출시한 상품이다.

핀크 비상금대출 신청자격은 만 19세 이상이면서 NICE 신용점수가 459점 이상인 사람이라면 이용이 가능하다. NICE 459점은 신용등급 기준으로 9등급에 해당하는 점수이다.

따라서 최저 신용자에 해당하는 9등급 무직자인 경우라도 1금융권 ‘대구은행’ 대출상품을 이용할 수 있는 좋은 상품이다. 세부적인 대출조건은 다음과 같다.

1. 대출한도 – 50만 원 ~ 300만 원
2. 대출금리 – 연 4.79% ~ 9.35%
3. 대출기간 – 1년 (단, 최장 5년까지 연장 가능)
4. 상환방법 – 만기일시상환 또는 마이너스통장 방식
5. 중도상환수수료 – 없음
6. 신청방법 – 핀크 앱에서 신청 가능

10등급 무직자도 이용 가능한 – 사이다 뱅크 비상금 대출

사이다뱅크 비상금대출은 10등급 무직자인 경우라도 이용할 수 있는 대출이 있다. 이 상품은 현재 SBI저축은행에서 판매를 하고 있다.

사이다뱅크 비상금대출 신청 자격은 직업소득 상관없이 만 20세 이상이라면 NICE 신용점수가 361점 이상인 대출 신청자라면 누구나 이용할 수 있다. NICE 361점은 과거 10등급에 해당하는 신용점수이다.

다시 말해서 은행에서 요구하는 신청 자격 요건만 놓고 본다면 신용점수(신용등급) 기준은 있으나 마나 한 기준이라고 볼 수 있을 정도로 낮은 신용점수이다. 이 상품의 세부적인 대출조건은 다음과 같다.

1. 대출한도 – 최대 500만 원
2. 대출금리 – 연 6.9% ~ 16.5%
3. 대출기간 – 최장 3년
4. 상환방법 -원리금 균등
5. 중도상환수수료 – 없음
6. 신청방법 – 사이다뱅크 앱에서 신청 가능

저신용무직자대출 – 한국캐피탈 초간편 소액론

저신용무직자대출로 한국캐피탈 초간편 소액론이 있다. 이 대출상품의 경우 신청 자격은 주부 또는 무직자 등이 이용할 수 있는 상품이다.

따라서, 한국캐피탈 내부적으로는 승인에 대한 상세기준이 있겠지만, 대외적으로는 신용점수에 대한 그 어떤 기준도 제시하고 있지 않는다. 이 상품의 세부적인 대출 조건은 다음과 같다.

1. 대출한도 – 최대 500만 원
2. 대출금리 – 연 16.99% ~ 19.9%
3. 대출기간 – 최장 3년
4. 상환방법 – 원금균등 또는 원리금균등
5. 중도상환수수료 – 최대 2.0% 부담
6. 신청방법 – 한국캐피탈 모바일 앱 등을 통해 신청 가능

글을 마치며

이번 시간에는 신용카드 없는 무직자인 사람이 대출 신청 시 승인 가능성이 높은 상품들만 최대한 선별하여 보았다. 그렇지만 위에서 소개한 대출상품들 모두 대출심사 탈락을 하게 되는 사람이 있을 수 있다. 이러한 사람들은 아쉽게도 대부업체 대출을 이용하여야만 한다. 다만 이러한 대부업체를 이용할 때는 반드시 주의하여야 할 사항이 있다.

대부업체를 이용할 때 많은 주의사항들 중에 가장 중요한 것은 대부업법 을 준수하며, 금융감독원 등에 정식으로 등록되어 있는 업체를 이용해야만 한다는 것이다. 그러한 이유는 정식 등록업체를 이용해야만 폭력 등 불법추심 및 불법 고금리 등의 피해를 예방할 수 있다.

그렇기 때문에 아래쪽에 링크에는 무직자인 경우라도 안전하게 대출상품을 이용할 수 있는 방법을 소개하였으니 아래쪽 링크를 활용해 보길 바란다.

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