교통사고 후 보험료 할증 얼마나 오르게 될까? – 자동차보험과 피해자, 가해자 자차 물적할증과 할인유예
이번 시간에는 자동차 사고가 나면 오르게 될 자동차 보험료에 대해서 알아보도록 하자. 등급표 사고요율 사고 건수 금액 등을 고려 해야 하며 보험사별로 제공하는 금액이 달라지기 때문에 정확한 금액보다는 이번 글을 참고하여 대략적인 금액을 확인해 보길 바란다.
자동차 보험료 할증요인
- 운전자 나이, 용도, 차량의 종류
- 운전경력인정 기간
- 누적 벌점
- 블랙박스 등 특약 할인
- 중과실 사고 여부
- 교통사고 시 대물 200만원 초과 (미만 0.5점 초과 1점)
- 대인 사고로 인한 벌점 및 자손, 자상 접수 (1점)
- 교통사고 사고 건수 요율
위의 8가지의 내용으로 할인 유예, 할인, 할증이 결정되게 된다.
보험료 할증 계산 방법은?
산식
적용보험료 = 기본보험료 * 가입자특성요율 * 우량/불량 할증요율 * 특별계약적용요율 * 물적사고 할증기준 요율 * 특별요율 * 사고건수 요율
- 기본보험료 고정
– 차종, 배기량, 용도, 연령 등에 따라 미리 정해놓은 기본 보험료를 말한다. - 가입자 특성요율 상이
– 보험가입 기간 및 운전경력, 법규위반 경력에 따라 상이, 하단의 교통법규 위반경력 요율을 참고하길 바란다. - 우량 / 불량 할인 상이
– 하단의 사고 별 점수 적용을 참고하길 바란다. - 물적사고요율 상이
- 특별요율 고정
– 차량 내 안전장치, 블랙박스 등 할인 위험차량 할증 - 사고건수별 특성요율 상이
– 직전 1년 / 직전 3년 사고건수에 따라 상이
사고 별 점수 적용
| 구분 | 사고내용 | 급수 | *건당 |
| 대인사고 | 사망사고 | 4점 | |
| 부상사고 | 1급 | 4점 | |
| 2~7급 | 3점 | ||
| 8~12급 | 2점 | ||
| 13~14급 | 1점 | ||
| 자기신체사고(자손), 자동차 상해(자상) | 1점 | ||
| 물적사고 | 할증 기준 금액 초과 | 1점 | |
| 할증 기준 금액 미만 사고 | 0.5점 | ||
물적사고 대물배상, 자기차량손해 사고(자차)는 동시에 발생한 경우 합의
물적사고 할증 기준 금액은 자동차 보험 가입 시 설정한 금액을 기준으로 한다.
과실이 없는 사고 할인ㆍ할증 기준
물적사고 대상배상, 자기차량손해 사고(자차) 는 동시에 발생한 경우 합산한다.
- 물적사고 할증 기준 금액은 자동차 보험 가입 시 설정한 금액을 기준으로 한다.
과실 없는 사고 할인ㆍ할증 기준
- 1년간 할인유예한다.
- 가해자 불명 자기차량손해 사고를 제외한 자기과실이 없는 사고인 경우
- 가해자 불명 자기차량손해 사고로 손해액이 30만원 이하인 경우
- 3년간 할인유예
- 가해자 불명 자기차량손해 사고 중 손해액이 30만 원 이상 ~ 물적사고 할증기준금액 이하인 경우
- 평가대상 사고 중 과실 50% 미만 사고가 1건인 경우
- 할증사고
- 1점 : 가해자불명 자기차량손해 사고 중 손해액이 물적사고 할증기준 초과인 사고인 경우
- 1점 이상 : 평가대상 기간 중 가해자 불명 자기차량손해 사고가 2건 이상인 경우
- 1점 이상Ⅱ : 본인 과실이 있는 사고를 포함하여 사고건수가 2건 이상인 경우 (물적사고 할증 기준 금액 이하인 사고는 건당0.5점 초과 시 건당 1점 적용 후 합산한다.
자동차보험 할인할증 등급별 적용률
- 2022년 8월 3일 ~ 기준
- 최초가입시 11Z 기준
여기서 등급은 1Z ~ 29P 까지 총 29단계로 이루어 져있다.
여기서 Z는 Zero 일반등급을 말하며, P의경우 Protection 장기무사고 보호 등급을 말하며 F의 경우 Five 현 등급 다음 등급 가운데 등급을 말한다.
동급표는 아래쪽 링크를 통하여 확인할 수 있다.
사고건수요율
평가대상 기간 동안 발생한 보험사고건수를 기준으로 사고 다발자의 보험료는 할증되고 무사고자의 보험료는 할인된다.
- 직년 1년 – 전 계약의 보험기간 만료일 3개월 전부터 과거 1년
- 직전 3년 – 전 계약의 보험기간 만료인 3개월 전부터 과거 3년
직전 3개월은 익년 갱신 시 반영된다.
교통법규 위반 경력 요율
피보험자의 교통법규 위반실적에 따라 보험료율 최대 20%까지 할증
| 구분 | 적용대상 법규위반 [도로교통법] | 요율(단위 %) | |
| 할증그룹 | 1그룹 | 무면허운전 | 30 |
| 음주운전 1회 | 20 | ||
| 음주운전 2회이상 | 30 | ||
| 2그룹 | 신호위반, 중앙선 침범, 과속 2~3회 위반 | 15 | |
| 신호위반, 중앙선 침범, 과속 4회 이상 위반 | 20 | ||
| 기본그룹 | 신호위반, 중앙선 침범, 과속 1회 | 10 | |
| 할증그룹 이 외 벌점이 있는 교통법규위반 | 10 | ||
| 교통법규 위반실적 평가대상 기간 중 사고가 있는 자로서 할증그룹에서 제외되는 경우 | 10 | ||
| 할인그룹 | 할증 및 기분그룹 이외의 경우 | △∂ | |
가입경력요율
보험 가입 기간에 따라 차등적용이 된다.
– 1년 미만, 이상 / 2년 미만, 이상 / 3년 미만, 이상
우량 할인
차량 내 설치된 안정장치, 블랙박스, 6세 미만 자녀 등으로 추가 할인 제공
간단하고 손쉽게 보험료 할증 조회 어떻게 하지?
위에 내용만 보면 보험료 할증 계산은 무척이나 복잡하게 느껴질 수 있다.
이 생각 저 생각 하지 않고 사고가 나면 이럴 때 사용하라고 있는 게 보험이지라는 생각에 보험처리를 하지만 보험처리 후 보험료 할증을 생각하지 않을 수 없다.
만약 이렇게 보험료 할증에 걱정되는데 위처럼 어렵다면 계산하기가 어려워 짜증이 날 수 있는데 아래쪽 보험개발원에서 제공하는 할인ㆍ할증요인 조회 서비스를 이용하면 손쉽게 보험료 할증 조회가 가능하다.
보험개발원에서 제공하는 할인ㆍ할증 요인 조회 시스템은 아래쪽 링크를 통하여 사용이 가능하다.
1. 홈페이지 접속 후 할인ㆍ할증요인 조회 클릭한다.
2. 이후 개인정보 입력 후 본인인증을 진행한다.
– 그다음 화면에서는 개인정보 활용 동의를 얻을 수 있다.
3. 계약 조회 차량 비교 선택하기.
위와 같이 목록이 나오며 전 계약 VS 현재 계약과 vs 갱신계약이 가능한 차량으로 조회하면 예시를 볼 수 있다.
4. 계약 비교하기
위처럼 할증 부분에 대해서 세세한 차이를 볼 수 있다. 이는 이전에 가입했던 보험사와 현재 가입한 보험사 간의 추정 보험료를 보여주게 된다.
5. 사고경력 상세보기
사고경력 상세보기를 선택하면 사고경력과 어떻게 처리하였는지를 확인할 수 있다.
위를 보면 대인대물 등 확인할 수 있으며 자차수리역시 확인할 수 있다.
6. 요소별 인상인하율 비교
페이지 하단에서는 요소별 인상, 인하율을 이전계약과 비교하여 확인할 수 있다.
위와같이 상새항 내용들을 확인할 수 있으며 할인할증등급 법규위반경력 사고경력 등 할증요인에 필요한 내용들을 확인할 수 있으며 이 데이터와 비교하여 예상되는 할증폭 역시 확인할 수 있다.
보험료 할증은 다소 복잡한 내용이 될 수 있지만 위 사이트를 이용한다면 쉽게 조회할 수 있을 것이다.
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